[미국부동산] 크레딧은 무엇이고, 어떻게 하면 좋은 크레딧을 가질 수 있을까? ..

크레딧이 중요하다는데 크레딧은 무엇이고 어떻게 하면 좋은 크레딧을 가질 수 있을까요?미국에 조금만 살면 느끼겠지만 미국은 사회 자체가 거대한 신용과 빚이라는 굴레 속에서 돌아가는 사회라고 해도 틀리지 않을 것입니다. 개인의 모든 경제활동을 점수로 매기고, 이를 관리하면서 개인의 신용점수를 산출하고, 이 점수에 따라 순위가 매겨집니다. 따라서이점수를관리해서좋은크레딧을쌓는것이미국에서경제활동을하는데굉장히중요합니다. ​

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​ ​ 신용은 기본적으로 아래 5가지 요소로 이루어집니다. ​ 1. 돈을 잘 내고 있는지-35%2. 빚을 얼마나 지고 있는지-30%3. 신용 기록을 얼마나 오래 만들게 하였는지?-15%4. 다양한 기록을 세우고 있는가-10%5. 새로 신청한 카드나 대출 기록이 어느 정도인가-10%​ ​ 즉 신용을 신속하고 견고하게 올리려면 위의 다섯가지 요소를 잘 활용하고 이용해야 한다는 것입니다. ​ 1. 페인트를 Due Date에 맞추어 잘 냅니다. 다만, 늦었다고 해서 신용 기록이 나빠지는 것은 아닙니다. 보통 Due date이 지나도 30일 넘게 뒤져야 30일 연체 기록이 리포트입니다. 이런 경우 30점 이상 하락하게 됩니다. Dedate가 지나고 페이지를 한 것은 신용기록이 아닌 해당 계좌의 Late Payment 패널티가 부가됩니다. ​ 2. 페인트를 했을 때 가능한 나머지 채무 모두 즉 100%를 갚도록 하고 불가능할 경우 전체 신용 한도 내에서 균형이 30%를 초과하지 않도록 조정합니다. 빚이 많을수록 신용기록은 나빠지기 때문입니다. ​ 3. 한번 오픈한 신용 계정은 가능한 오래 보유해야 합니다. 신용 계정이 적어도 5년 이상 유지되도록 하고 있습니다. ​ 4. 가능하면 여러 종류의 신용 계정을 보유하고 있는 게 좋아요. 신용 카드 1장만으로는 제대로 된 신용도가 만들 수 없다는 것입니다. 자동차 대출, 주택 융자, 유틸리티, 신용 카드, 일반 대출 등 다양한 것이 좋다는 의미입니다. 물론 사용하지도 않는 카드에 annual fee가 있으면 꼭 가지고 있을 필요는 없습니다. ​ 5. 한번에 여러곳에서 신용 조회를 하는 것은 신용에 좋지 않습니다. 예를 들어, 한번에 여러 개의 신용카드 신청과 주택 모기지 신청, 렌탈 신청을 하면 신용카드 기록에 나쁜 영향을 미칩니다. 크레딧을 쌓는다는 것은 관리를 의미합니다. 본인의 신용점수를 항상 모니터링하고 나쁜 기록이 나오지 않는지 또는 본인의 기록이 아닌 것이 게재되어 있지 않은지를 항상 확인하는 것이 중요합니다. 만약 나쁜 기록, 즉 Negative Record가 본인의 것이 아니라면 각 크레딧뷰에 연락하여 Dispute Letter를 보내어 기록을 삭제하도록 요청해야 합니다. 또한 creditkama.com과 같은 무료 신용 확인 사이트 또는 유료 신용 모니터링 사이트에서 점수를 모니터링하고 annualcreditreport.com에서 매년 기록을 확인하는 것도 좋은 방법입니다. 하지만 위와 같이 반복적인 신용조회는 조회만으로도 점수를 낮출 수 있기 때문에 필요 이상으로 자주 확인하는 것은 피해야 할 것입니다. ​